L’acquisition d’une propriété requière une mise de fonds minimale de 5% de son prix d’achat afin d’obtenir accès aux meilleurs taux hypothécaires et la preuve de votre capacité à acquitter les différents frais afférents à l’achat (notaire, déménagement, etc.) ce qui représente environ 1,5% du prix de la propriété.
1- Votre cote Beacon
Un prêteur évalue en premier lieu le niveau de risque associé à votre demande de financement hypothécaire. Votre cote beacon divulguée par les agences de crédit, principalement Équifax Canada, renseigne sur votre profil financier. Plus haute sera votre cote plus vous serez viable aux yeux des prêteurs qui se montreront plus enclins à financer votre projet résidentiel.
2- Votre ratio prêt/valeur
Votre capacité à verser une mise de fonds plus ou moins élevée en fonction du financement requis est essentielle. Généralement vous devez investir un minimum de 5% de la valeur de la propriété en mise de fonds pour une habitation unifamiliale ou un duplex. Notez qu’à partir de 20% de mise de fonds, vous économiserez les frais d’assurance imposés par la SCHL. Vous devez aussi pouvoir régler les frais reliés à l’achat d’une résidence, comme les honoraires de services juridiques, les déboursements et les frais de cession immobilière soit en moyenne 1,5% de la valeur de la propriété. Bien sûr votre bilan personnel doit être satisfaisant.
3- Votre ratio d’endettement
Plus vos obligations financières sont importantes par rapport à votre salaire, plus votre dossier est considéré comme « à risques ». De plus, votre capacité maximum d’emprunt sera ajustée selon un pourcentage validé par votre cote beacon. Votre stabilité d’emploi joue aussi un rôle primordial dans votre demande de prêt hypothécaire.
Un conseiller hypothécaire vous permettra d’augmenter vos chances d’obtenir le prêt hypothécaire requis à l’achat de votre maison. En fonction de votre profil familial et financier il présentera votre demande à l’institution financière susceptible d’y répondre favorablement.
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